对于家庭收入稳定的中产之家，怎样配置资产才能把小孩教育、保险规划、养老金等同时兼顾？下面所举的案例希望能对您的资产配置有所帮助。客户情况叙述
赵女士35岁（个体户），投入资本200万元，每年税前净收入约为48万元，有一个儿子在读小学。家庭生活支出1万元。目前名下有存款10万元，一处自住房产（价值150万），自用汽车价值30万元。目前负债方面，自用房产贷款80万元，剩余贷款期限12年，假设等额本利摊还，汽车贷款20万元，假设先付息两年后一次还本。赵女士投保大病险保额80万元，年缴保费2万元，还要缴15年。配偶李宇先生36岁，为民企高管，月税前收入1万元，个人月支出5000元。有三险一金，目前公积金帐户3万元，养老金账户2万元。李先生目前名下有一处投资房产，价值120万元，年租金5万元，投资用住房贷款70万元，剩余贷款期限15年，还有5万元的存款，与市价20万元的国内股票投资。另外李先生的父亲去年过世，遗嘱中留给他价值50万元的家传古董。客户理财目标:
一、退休规划——赵女士夫妇作为私营企业主，在没有政府提供的固定养老金的情况下，如何能实现优质、稳定的退休生活？
二、子女教育规划——现小孩9年义务教育免交学费，10年后打算送儿子出国留学，由大学至取得硕士学位六年所需学费金额颇大，且需赞助儿子毕业后创业金，那大概需要多少准备金才能满足教育需求？目标分析与理财建议：
一、养老规划方案：由于赵女士退休前作为私营企业主，收入不太稳定，而退休后又没有政府和企业提供固定的养老金。因此，对于赵女士夫妇来讲，养老金的积累属于刚性需求，建议选取风险较低的产品为其进行养老金的准备。赵女士退休养老金的来源主要家庭历年盈余积累的投资回报及购买养老保险金这两个部分组成。我们建议赵女士可以在实现餐厅自营归还房贷、储备教育金等目标后，将剩余的历年盈余积累和以后年度的盈余积累，作为养老金的储备，可分别投资于债券基金、养老保险等。
二、小孩教育规划方案：
1、子女教育的费用由于没有预知性，弹性很强，所以要宁可多准备，届时多余的部分可作养老金；
2、要充分利用定期定额的方式准备教育经费;
3、可配置每月1800的指数基金定投，投资16年，按照10%的年化收益，届时可得846785.47元；另每月定投600元的配置型股票基金，同样投资16年，按照10%收益，可得282261.82元；购买信诚人寿的福连金生产品2份，其中1份每月500元，缴费10年，被保险人赵女士；另外一份每月200元，被保险人为子女，缴费10年，16年以后大概可获取254026.76元；20000元投资于股票，共投资16年，按照13%计算，届时可获取141346.5元。总供给有1524420.56元，已基本满足小孩的教育需求。
理财声明：考虑到篇幅限制和让客户更容易理解，只引入较为简单的货币时间价值计算。所有财务计算，只是较为接近的估算。